Le prêt relais est une solution souvent utilisée lorsqu’un propriétaire souhaite acheter un nouveau bien avant d’avoir finalisé la vente de son logement actuel. Cette opération implique généralement des délais serrés, une bonne coordination bancaire et une analyse précise de la valeur du bien à vendre. Dans ce contexte, choisir le bon courtier en prêt immobilier peut faire une réelle différence pour sécuriser le financement et limiter les risques liés à la transition entre deux acquisitions.
Concrètement, le prêt relais correspond à un crédit à court terme, généralement accordé pour une durée de 12 à 24 mois. Il permet de financer l’acquisition d’un nouveau bien immobilier avant que la vente du logement actuel ne soit définitivement conclue. Ce type de financement est proposé aussi bien par les banques traditionnelles que par les établissements spécialisés dans le crédit immobilier.
Pourquoi faire appel à un courtier pour un prêt relais ?
Le prêt relais repose sur un équilibre délicat entre la vente d’un bien existant et l’acquisition d’un nouveau logement. Les banques analysent avec attention la valeur du bien à vendre, la capacité d’endettement de l’emprunteur et la cohérence globale du projet.
Un courtier permet de présenter le dossier aux établissements les plus susceptibles de financer l’opération. Son rôle consiste également à comparer plusieurs offres et à accompagner l’emprunteur dans la constitution des justificatifs nécessaires.
Le recours à un courtier présente également un intérêt important sur le plan réglementaire. En tant qu’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP), le courtier exerce une activité strictement encadrée par la loi. Il est notamment tenu à un devoir de conseil afin d’accompagner l’emprunteur à chaque étape de son projet et de lui proposer des solutions adaptées à sa situation.
Pour ce type de financement, la réactivité constitue souvent un critère essentiel. Les plateformes digitales et les réseaux de courtage disposent aujourd’hui d’outils permettant d’accélérer les démarches tout en conservant un accompagnement personnalisé selon la complexité du projet.
Quel courtier en prêt immobilier choisir pour un prêt relais ?
Plusieurs acteurs proposent un accompagnement pour les opérations intégrant un prêt relais. Certains privilégient une approche 100 % digitale, tandis que d’autres s’appuient sur un réseau d’agences physiques ou un modèle hybride.
Le tableau ci-dessous permet de comparer les principales caractéristiques de quatre courtiers régulièrement cités par les emprunteurs.
| Caractéristique | Pretto | Empruntis | HelloPret | Meilleurtaux |
|---|---|---|---|---|
| Type de service | Courtier 100 % en ligne alliant technologie et accompagnement humain. | Réseau hybride avec 160 agences physiques en France et un service à distance. | Plateforme de courtage 100 % en ligne. | Courtier immobilier en ligne proposant un comparateur. |
| Réseau bancaire | Plus de 125 banques partenaires comparées. | Large réseau de partenaires bancaires pour faire jouer la concurrence. | Vaste réseau de banques partenaires. | Plus de 125 partenaires bancaires. |
| Tarification | Transparente et fixe : à partir de 1 740 € (1 590 € + 0,3 % du montant) pour les dossiers classiques. | Honoraires correspondant à un pourcentage de la somme totale empruntée. | Frais de courtage non détaillés, mais comparatif disponible. | Service de comparaison gratuit, honoraires de courtage non précisés. |
| Rémunération | Uniquement au succès, si l’offre de prêt est acceptée. | Uniquement au succès, encadré par la loi. | Rémunération au succès. | Uniquement au succès. |
| Avis clients | 4,8 à 4,9/5, environ 15 000 avis. | 4,9/5, plus de 32 800 avis. | 4,9/5, près de 2 000 avis. | 4,8/5, plus de 22 300 avis. |
| Offre “Prêt Relais” | Accompagnement global sur tous types de projets immobiliers. | Dispose d’un simulateur spécifiquement dédié au prêt relais. | Propose un simulateur dédié au prêt relais. | Propose le prêt relais dans ses solutions de financement. |
Ce comparatif met en évidence des approches différentes. Pretto se distingue notamment par son modèle digital associé à un accompagnement humain et par l’accès à plus de 125 banques partenaires. De son côté, Empruntis s’appuie sur un réseau de 160 agences et un fonctionnement hybride mêlant présence locale et services à distance.
Le meilleur choix dépendra donc principalement de votre besoin d’accompagnement, de votre préférence pour une relation en ligne ou en agence et du niveau de complexité de votre projet immobilier.
Comment comparer les courtiers spécialisés dans le prêt relais ?
Avant de sélectionner un courtier, plusieurs critères méritent une attention particulière.
Le réseau bancaire mobilisable pour un prêt relais
Un courtier capable de consulter un grand nombre d’établissements peut multiplier les possibilités de financement. Cette capacité de mise en concurrence est particulièrement utile lorsque le projet combine un crédit immobilier classique et un prêt relais.
La qualité de l’accompagnement
Certains emprunteurs privilégient l’autonomie offerte par les outils digitaux, tandis que d’autres préfèrent bénéficier d’un suivi plus traditionnel avec des rendez-vous physiques. Il n’existe pas de modèle universellement supérieur : l’essentiel est que l’accompagnement corresponde à vos attentes.
Le mode de relation proposé par le courtier constitue également un critère déterminant. Les emprunteurs souhaitant rencontrer physiquement un conseiller pourront être davantage attirés par des réseaux disposant d’agences locales, comme Empruntis et son maillage national. À l’inverse, des acteurs tels que Pretto, HelloPret ou Meilleurtaux séduisent les profils recherchant une expérience entièrement digitale, avec des démarches réalisables à distance et un traitement souvent plus rapide des demandes.
La transparence des frais
Les modalités de rémunération varient selon les acteurs du marché. Avant de signer un mandat, il est recommandé de vérifier précisément les honoraires applicables ainsi que les conditions de facturation en cas d’acceptation du financement.
Les outils dédiés au prêt relais
Les simulateurs spécialisés peuvent aider à estimer le montant mobilisable à partir de la valeur du bien en cours de vente. Ils constituent souvent un premier niveau d’analyse avant la prise de contact avec un conseiller.
Certains courtiers mettent d’ailleurs à disposition des outils spécifiquement conçus pour ce type d’opération. C’est notamment le cas d’Empruntis et de HelloPret, qui proposent des simulateurs dédiés permettant d’anticiper le coût du prêt relais et d’estimer plus précisément les capacités de financement avant de constituer un dossier complet.
Quel courtier selon votre profil et votre projet immobilier ?
Le choix d’un courtier en prêt immobilier dépend autant du projet que du profil de l’emprunteur. Un dossier simple avec revenus stables et apport conséquent pourra généralement être traité efficacement par un acteur digital. À l’inverse, un projet comportant plusieurs financements ou une situation patrimoniale plus complexe peut nécessiter un accompagnement plus approfondi.
Pour un prêt relais, la rapidité d’exécution constitue souvent un facteur décisif. Les emprunteurs qui doivent sécuriser rapidement une acquisition peuvent privilégier des plateformes capables de centraliser les démarches et de fluidifier les échanges avec les banques.
Les profils recherchant davantage de proximité pourront, quant à eux, s’orienter vers des réseaux disposant d’agences physiques et d’un accompagnement local.
Il convient également de rappeler que les frais de courtage ne sont généralement dus qu’en cas de signature effective de l’offre de prêt obtenue par le courtier. Cette rémunération au succès, largement répandue dans le secteur, permet à l’emprunteur de bénéficier d’un accompagnement et de conseils tout au long du projet sans avoir à supporter immédiatement le coût de l’intermédiation.
En définitive, il n’existe pas un courtier universellement meilleur qu’un autre pour obtenir un prêt relais. Le choix dépend principalement de votre situation, de votre besoin d’accompagnement et de la complexité du projet. Comparer les réseaux bancaires, les outils disponibles, les modalités de rémunération et la qualité du suivi reste la meilleure méthode pour sélectionner le courtier en prêt immobilier le plus adapté à votre opération. Par ailleurs, quel que soit l’établissement retenu, le courtier a l’obligation légale de vous conseiller tout au long de la démarche et ne pourra percevoir ses honoraires qu’après la conclusion effective du financement.